¿Qué es Fintech? Ejemplos, tipos y regulaciones en Colombia 🇨🇴

En esta nueva era la tecnología ha puesto a prueba al mundo entero, al incursionar nuevos productos, herramientas y servicios que pretenden hacerle la vida más sencilla a las personas y que cada vez menos se tengan que desplazar para hacer compras, ir al médico o mover dinero.

Las fintech están tomando la delantera a nivel global, dejando atrás las instituciones financieras convencionales. Según el informe de Colombia Fintech “Fintech Snapshot 2023-2” para julio de 2023 había 346 Fintech en el país y el 35,6% con el objetivo de otorgar crédito digital además, 76% de la población digital activa en Colombia usa soluciones Fintech.

Por eso, hoy te contamos todo lo que debes saber acerca de las Fintech en Colombia y cómo han llegado para cambiar la forma de hacer las cosas en el sector financiero.

¿Qué es una Fintech?

Fintech es la unión de las palabras en inglés “finance” y “technology” y es justamente la combinación ideal para la era digital en la que estamos viviendo, ya que son empresas que ofrecen servicios financieros basados y/o apalancados en tecnología. 

‍Las Fintech son empresas innovadoras que han logrado revolucionar el sector financiero que hasta hace unos años conocíamos, brindando soluciones más ágiles, accesibles, centradas en el beneficio del cliente final y ubicando sus necesidades y dolores en el top 1 de servicio.

¿Qué hace diferente una Fintech?

Las Fintech han revolucionado el mercado financiero al contar con varios factores diferenciadores frente a las entidades tradicionales, algunos de los cuales son: 

• Experiencia de usuario: las Fintech buscan hacerle la vida más sencilla a los usuarios con procesos intuitivos y rápidos que disminuyan el esfuerzo y aumenten la efectividad. 
• Inclusión financiera: se han convertido en un aliado para las personas del común, con condiciones de crédito mucho más accesibles, menos trámites y requerimientos imposibles de cumplir.
• Costos bajos: partiendo del punto que las Fintech tienen como protagonista a la tecnología, los costos se reducen notablemente, porque no hay oficinas físicas, documentos impresos o gran cantidad de empleados.
• Intereses atractivos: a consecuencia del punto anterior, las Fintech pueden ofrecer tasas competitivas tanto para préstamos como para inversión, porque dejan de gastar en algunos aspectos y así ofrecen productos más interesantes. 
• Innovación: los clientes de las entidades financieras también estaban buscando productos visualmente más innovadores y llamativos, las Fintech ofrecen una amplia variedad de tarjetas digitales diferentes y estéticas para cada tipo de usuario.‍
• Uso de la tecnología: por último, pero no menos importante, está la tecnología que es lo que realmente engloba todo este mundo, apoyados por chatbots, inteligencia artificial, transferencias electrónicas, códigos QR para pagos, etc. Las Fintech supieron sacar el mayor provecho a la tecnología.

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¿Qué tipos de Fintech existen en Colombia?

Según la Cámara de Comercio de Bogotá, las Fintech manejan varios segmentos, algunos de los más populares son: 

Pagos y remesas:

Hace referencia a los pagos electrónicos y transferencias de dinero a nivel nacional e internacional.  Según el informe de “Fintech Snapshot 2023-2” para julio de 2023 ocupaba el 28,8% del total. 

Préstamos:

Ofrece préstamos para personas y empresas, en América Latina ocupa el 17% de las Fintech. 

Gestión de finanzas personales:

Son aquellas aplicaciones en el mundo financiero que ofrecen servicios de educación financiera, presupuestos y pago de impuestos. En el 2022, un 15% de las Fintech en Colombia se dedicaban a ello. 

Banca digital:

Son bancos totalmente digitales, no cuentan con ninguna sucursal física, por lo que todo su portafolio de productos y servicios se ofrece a través de internet. 

Seguros:

El 5% de las Fintech en Latinoamérica pertenecen al sector asegurador que usan las tecnologías para ofrecer productos en este nicho. 

Crowdfunding:

Es el financiamiento colectivo para inversión en diferentes proyectos, y el 9% de las Fintech en Colombia lo aplican.

¿Cuáles son las regulaciones de las fintech en Colombia?

La Asociación de Fintech en Colombia indica que Colombia no cuenta con alguna regulación específica para las Fintech, sin embargo sí deben acatar algunas leyes generales dependiendo el objetivo de estas, como por ejemplo:

• Ley de Comercio Electrónico
• Ley de Habeas Data
• Ley de Protección al Consumidor Financiero
• Ley de Delitos Informáticos
• Ley de Inclusión Financiera
• Factura electrónica 
• Ciberseguridad 
• Pasarelas de pago

¿Ejemplos de Fintech en Colombia?

Kapital

Somos una Fintech enfocada en la colocación de préstamos y financiamiento empresarial de forma rápida y sencilla, con un proceso innovador, buscamos reforzar la experiencia de los empresarios y dueños de negocios ofreciéndoles apoyo que va más allá del simple financiamiento.

Y es que al solicitar un crédito para negocios en Kapital puedes acceder a otras soluciones complementarias basadas en inteligencia artificial por ejemplo, nuestra plataforma “todo en uno” que centraliza la administración financiera de tu negocio y te ayuda a tomar el control de tus operaciones además, nuestros clientes cuentan también con Kapital House, un espacio de trabajo completamente gratuito creado por y para emprendedores.

Con beneficios tangibles y servicios que refuerzan y complementan nuestra oferta crediticia en Kapital, nos estamos convirtiendo rápidamente en una de las “favoritas” del mercado Colombiano.

Nubank

Un banco digital que ofrece tarjetas de crédito y cuentas de ahorro para personas con tasas interesantes y procesos novedosos, productos que las personas pueden tener en su teléfono y cada vez menos tarjetas físicas.

RappiPay

Rappi complementa su servicio de domicilios con su propia gestión de pagos, con tarjetas de crédito y cuentas de ahorro llamativas. 

Nequi

Tal vez se puede catalogar como una de las más grandes billeteras digitales del país, según la entidad cerca de 11 millones de personas usan la aplicación al menos una vez al mes para cualquier transacción.

Conclusiones

Te hemos compartido varios aspectos que debes conocer acerca del mundo de las Fintech en el país, en definitiva es un mercado que crecerá en los próximos años, no solo por la demanda de servicios sino también, porque cada vez son más los productos y segmentos financieros que adoptan e integran está tecnología a sus procesos. 

El sector fintech ha contribuido también, a mejorar el servicio y la accesibilidad de los productos financieros en distintos segmentos de la población colombiana que históricamente, habían sido descuidados o rechazados por la banca tradicional.

Lo que toma importancia aquí es evaluar las múltiples opciones que se tienen y cuál de ellas te ofrece un factor diferenciador, que aporte en el crecimiento de tus finanzas personales y en la proyección de tus objetivos.