Crédito para empresas bancario o fintech: ¿Cuál es la mejor opción?

Según Informa Colombia, para el 2023 se crearon 233.215 empresas y se espera que para los años venideros la creación de estas incremente sustancialmente, sin embargo, el capital juega un papel preponderante en esta premisa, ya que sin recursos el proceso se vuelve más lento y poco eficiente. 

Al pensar en cómo conseguir capital para tu empresa, es posible que tu mente se llena de una lista extensa de dudas buscando la mejor opción del mercado, comparando entidades y beneficios. Por eso hoy queremos ayudarte a despejar un poco esas dudas y te contamos cuál es la mejor opción entre los bancos o las fintech en cuanto a crédito empresarial.

¿Cómo saber si necesito un crédito para mi empresa?

Antes de elegir la mejor entidad para un financiamiento empresarial, debes evaluar e identificar si tu empresa lo necesita a través de analizar tus necesidades financieras actuales y proyectadas. Te mencionamos algunas señales para que puedas identificar si es el momento adecuado para buscar financiamiento:

1. Necesidad de capital de trabajo: Si tu empresa está experimentando dificultades para cubrir los gastos operativos o mantener un flujo de efectivo saludable, un crédito empresarial podría proporcionar el impulso necesario.

2. Proyectos de expansión o crecimiento: si estás pensando en expandir tu negocio, cambiar tu catálogo de productos o ingresar a nuevos mercados, es posible que necesites dinero adicional para financiar estas ideas.

3. Inversiones propias: cuando deseas adquirir maquinaria, equipos o tecnología puede convertirse en una inversión importante que podrías cubrir con un crédito empresarial.

4. Oportunidades de negocio: En algunos casos, puede surgir una oportunidad de negocio lucrativa que requiere capital adicional para capitalizarla.

Si te encuentras en alguna de estas situaciones, es posible que sea el momento adecuado para considerar un crédito empresarial.

Ventajas del crédito empresarial en un banco

Los bancos han sido las entidades tradicionales durante mucho tiempo, los principales proveedores de créditos empresariales. Su propuesta se basa en varios factores clave:

1. Experiencia: los bancos suelen ser instituciones financieras establecidas y con experiencia, lo que genera confianza en los empresarios.

2. Variedad de productos: los bancos ofrecen una amplia gama de productos financieros, incluidos préstamos a corto y largo plazo, líneas de crédito rotativas y financiamiento de capital de trabajo.

3. Tasas de interés competitivas: a menudo, los bancos pueden ofrecer tasas de interés competitivas, especialmente si tienes una sólida historia crediticia y garantías para respaldar el préstamo.

4. Procesos presenciales: debes tener en cuenta que en la mayoría de entidades bancarias deberás realizar algún proceso presencial, bien sea, el radicado documentos, la simulación de productos o la firma de garantías.

5. Políticas estrictas: teniendo en cuenta la trayectoria de los bancos, sus políticas tienden a ser bastante exigentes, dónde se deben cumplir si o si para el desembolso de un crédito empresarial. 

Ventajas del crédito para empresas en una Fintech

Las Fintech, por otro lado, ofrecen una alternativa ágil y flexible a los créditos empresariales tradicionales. Según el informe Fintech Snapshot 2023-2 para julio de 2023, de las 346 Fintech registradas en Colombia, el 35,6% se dedicaban a otorgar créditos digitales, una cifra importante que indica que el crecimiento de este tipo de entidades ha sido notable. 

Algunas de las características más relevantes son:  

1. Proceso sencillo: las Fintech han optado por ofrecer procesos de solicitud y aprobación más rápidos e intuitivos, en comparación con los bancos tradicionales. Esto puede ser muy beneficioso para aquellas empresas que necesitan un financiamiento de forma urgente.

2. Apoyo a empresas nuevas: las Fintech a menudo están dispuestas a trabajar con empresas que llevan muy poco en el mercado o con historiales crediticios limitados, brindándoles así recursos que de manera tradicional sería más difícil de acceder y convirtiéndose en un apoyo.

3. Vanguardia tecnológica: La tecnología es el mejor aliado para las Fintech, y así mismo para sus clientes, ya que la aprovechan para ofrecer productos de financiación innovadores apoyados con herramientas adicionales que harán más sencilla la proyección, los pagos y el manejo de los recursos. 

4. Políticas flexibles: pueden ser más flexibles en cuanto a los términos del préstamo, como el plazo de pago y las tasas de interés, lo que puede adaptarse mejor a las necesidades específicas de tu empresa.

5. Uso de canales digitales: los procesos con las Fintech son 100% digitales, lo que permite realizar las solicitudes desde cualquier lugar, momento o dispositivo, evitando así, desplazamientos, mucho papeleo y otros problemas asociados a las solicitudes tradicionales.

6. Ofrecer más que financiamiento: Existen fintechs como Kapital Colombia que ofrecen a sus clientes y usuarios beneficios que van más allá del simple financiamiento por ejemplo, al solicitar un crédito para empresas en Kapital puedes acceder a otras soluciones complementarias como son:

• Nuestra plataforma “todo en uno”, una herramienta basada en inteligencia artificial que centraliza la administración financiera de tu negocio y te ayuda a tomar el control de tus operaciones.
• Acceso al ecosistema Kapital, el crédito para empresas puede ser “tu pase de acceso” a la suite de productos de nuestra fintech, pues una vez aprobado tienes la oportunidad de solicitar cualquier otro producto financiero que necesites sin necesidad de pasar por un nuevo proceso de análisis o acreditación, podrás elegir entre créditos revolventes para pago a proveedores, tarjetas de crédito empresariales, tarjetas de gasto corporativo, financiamiento de facturas por cobrar mejor conocidas como factoring, entre otras opciones.
• Kapital House: Nuestros clientes cuentan también con Kapital House, un espacio de trabajo completamente gratuito creado por y para emprendedores. Si quieres saber más de Kapital House puedes visitar nuestro sitio oficial Kapital House Colombia.

Con beneficios tangibles y servicios que refuerzan y complementan nuestra oferta crediticia en Kapital, nos estamos convirtiendo rápidamente en una de las “favoritas” del mercado Colombiano.

¿Qué debo tener en cuenta al momento de elegir un crédito para empresas?

Si estás comparando las opciones de crédito para tu empresa que ofrece un banco o una Fintech, hay varios aspectos que debes tener en cuenta: 

• Características del préstamo: Evalúa tus necesidades financieras específicas y compararlas con lo que debe tener el préstamo que requieres como el monto, el plazo, el objetivo y el desembolso.

• Costos financieros: Compara las tasas de interés, tarifas y otros costos asociados con cada opción para determinar cuál ofrece la mejor relación costo-beneficio.

•  Requisitos y procesos: ten en cuenta si tú empresa cumple con los requisitos exigidos por la empresa y de la misma manera verifica cuál tipo de proceso sea presencial o digital, se adapta mejor a tus necesidades. 

•  Servicio al cliente: considera la calidad del servicio al cliente ofrecido en cada caso, tanto la capacidad de respuesta, como el acceso sencillo a la información. 

• Impacto a largo plazo: evalúa cómo beneficiará el préstamo a largo plazo a tu empresa, incluidos los efectos en el flujo de efectivo, la rentabilidad y la capacidad de crecimiento.

• Oferta de valor: evalúa que la entidad que vayas a elegir te ofrezca más que solo capital, algo que te aporte en el crecimiento y fortalecimiento de tu empresa como pueden ser herramientas o espacios de trabajo completamente gratuitos tal y como lo hace Kapital Colombia.  

Al tomar en cuenta estos factores y realizar una evaluación exhaustiva de tus opciones, podrás tomar una decisión informada y elegir la opción que mejor se adapte a la proyección que buscas para tu empresa.

Conclusiones

En resumen, tanto los créditos para empresas bancarios como las Fintech ofrecen diversos puntos a favor o por revisar. La mejor opción para tu empresa dependerá de una variedad de factores, incluidas tus necesidades financieras específicas, el momento en el que está tu empresa, tu situación crediticia y tus preferencias personales. Al entender las propuestas de ambos y tener en cuenta los puntos clave que te mencionamos, podrás tomar una decisión informada que contribuya al éxito a largo plazo de tu empresa.